豊田で『自己破産』に強い弁護士をお探しの方はお気軽にご相談ください！

自己破産の手続きについて、自身が望めば必要書類を整え裁判所に申立てること自体は不可能ではありません。

ただ、自己破産をすることによる不利益が大きく、自己破産という選択が最良とは言い難い場合があります。

また、自己破産は、最終的に免責許可決定を得るために行うものといえますが、裁判所からこの決定を得ることが難しいと思われる場合等があります。

自己破産が「できない」というとやや幅広い意味合いが出てくるかなと思いますが、いくつかの例などを挙げつつご説明できればと思います。

弁護士等の士業、警備員、生命保険の募集人等、自己破産をすると一定期間資格の制限等が課されてしまうものがあります。

例えば警備員の場合、警備業務に就けなくなるため、自己破産をすると今の仕事を続けられなくなってしまう、という状況に陥ることが考えられます。

事前に勤務先に事情を説明し理解を得られれば、警備業務に復職できるまで事務作業に回してもらえる、ということもあります。

ただ、自己破産をすることを勤務先に相談しづらいという方もいるかと思いますので、そうなると、自己破産を避け、それ以外の借金問題解決を模索していくことになるかと思います。

自己破産手続きには、「債権者平等の原則」というルールがあります。

このルールがあるため、自己破産手続きで、特定の債権者を除外することは許されていません。

当然、住宅ローンやカーローン等も対象になるということです。

そして、住宅ローンであればほぼすべての場合に抵当権が設定され、カーローンの場合にも多くの契約で「所有権留保」という担保権が設定されています。

これらの担保権は、支払が滞った場合の担保なわけですから、自己破産という、まさに支払いをしない手続きの際に実行されます。

これにより、住宅や車を手放さなければならなくなります。

自己破産手続きではこれらを回避することができないため、自己破産はできない、といってよい場合かと思います。

自己破産手続きをすれば、過去の事情を一切考慮することなく借金がなくなる、というわけではありません。

典型例として、一獲千金を夢見てお金を借りられるだけ借り、全財産を競馬で賭けて１日ですべてを失ったとします。

「残った大量の借金を支払えなくなったので自己破産します」といっても、裁判所はこれを認めないでしょう。

「免責不許可事由」といって、借金の支払義務の免除を許可することができない事由に該当する場合、自己破産はできないといえます。

決定を出すのは裁判所ですので、究極的には「やってみなければわからない」ということにはなりますが、上記の典型例で自己破産を勧める弁護士はまずいないと思います。

また、「高額の税金を滞納してしまっているから自己破産したい」といっても、これもできない（意味がない）といえます。

税金や罰金等、一部の債権は「非免責債権」といって、自己破産しても支払義務の免除はされません。

非免責債権とされている理由は様々ですが、税金の場合は国民の納税の義務から、支払を免れることはできません。

税金の納付については、分割納付などで対応するしかないでしょう。

自己破産手続の大まかな流れは以下のとおりです。

①担当弁護士との相談、契約

②債権者への受任通知の発送

③必要書類の収集、弁護士費用の準備

④裁判所へ申立て

⑤免責審尋・債権者集会

⑥免責決定、免責確定

ご相談では、現在のお借入状況や収支状況の確認をさせていただき、債務整理手続きのうち、どの方針が最もご意向に沿えるか、ご案内させていただきます。

弁護士費用等につきましてもご相談時にご説明させていただきます。

最初の相談時にご契約いただくこともありますし、もちろん一度ご検討いただいても問題ございません。

また自己破産のご相談はお電話でも承っておりますが、ご契約においては「直接面談義務」がございますので、一度弊所にお越しいただく必要がございます。

ご契約手続きが完了となりましたら、各債権者へ受任通知を発送いたします。

債権者が受任通知を受け取った以降は、窓口が弁護士となるため、督促の連絡が止まります。

ただ、債権者の社内処理のタイムラグの関係で、しばらくは直接連絡がされてしまうこともございます。

１週間ほどで直接の連絡は止まることが一般的ですが、ご不安な場合は担当弁護士へご連絡ください。

破産の申立てにあたり、必要な書類を収集していただき、弁護士にご提出いただきます。

お持ちの資産の有無が分かる書類が必要となり、お持ちの口座のお取引履歴、給与明細、源泉徴収票、保険証券、退職金の金額が分かる書類、賃貸借契約書などのご提出をお願いしております。

なお裁判所によっても申立てに必要な書類が異なりますので、別途ご案内をさせていただきます。

また、弊所では弁護士費用の分割払いを承っておりますので、必要書類のご準備をいただくのと並行して、無理のない金額を毎月お積み立ていただき、弁護士費用のご準備を行っていただきます。

申立てに必要な書類と弁護士費用のご準備が整いましたら、管轄の裁判所へ申立てを行います。

破産手続きには、同時廃止手続きと管財手続きの２つの手続きがあり、あらかじめどちらの手続になる見込みかを弁護士から案内させていただきますが、最終的にこれを決めるのは裁判官となります。

同時廃止手続きとなった場合は、実質的な動きはここでひと段落となり、免責審尋の期日までお待ちいただく形となります。

一方、債務額が大きかったり、免責不許可事由に該当したりするなどで追加の調査が必要であると裁判所が判断した場合は、管財手続きとして進められます。

その場合は、裁判所から選任された破産管財人と面談を行い、管財人の指示に従って追加で資料などを提出していきます。

同時廃止手続きの場合は免責審尋、管財手続きの場合は債権者集会が行われます。

債権者集会は、場合によっては１回で終了せず、２回目、３回目と開かれることがあります。

なお、免責審尋・債権者集会のいずれも、基本的に裁判所にお越しいただくことになりますが、担当弁護士も同行しますのでご安心ください。

免責審尋、債権者集会にて、免責をしても問題ないと裁判官が判断すると、約１週間で免責決定の通知が届きます。

免責が決定すると官報に掲載され、債権者から異議がされなければ、免責が確定となります。

免責決定がされた日からおよそ１か月で免責が確定となります。

確定の確認は裁判所に問い合わせる必要がございますので、担当弁護士が確認の上、ご報告いたします。

自己破産手続きを弁護士に依頼する場合、当然ながら費用が発生します。

事案の違いによるところも大きいですが、費用としてかかるものやその支払方法等についてご案内いたします。

⑴　弁護士費用

⑵　予納金

さて、弁護士費用や予納金等の準備について、すぐにまとまったお金を用意できないという場合もあるかと思います。

事案の内容にもよりますが。弁護士費用等の準備を分割払いで対応している事務所もあります。

弁護士法人心でも、分割払いに対応しております。

多くの事案では、自己破産手続開始をするにあたって、まず各債権者に弁護士介入の通知を発送し、債務者本人への督促等をいったん止めてもらいます。

同時に、各債権者への支払も一時的にストップしてもらいます。

これにより、毎月返済で手一杯だった状況から、いくらか余剰が生まれることになるはずです。

この余剰分を利用し、弁護士費用を準備していただくイメージです。

注意点としては、債権者からの督促等が止まったことに安堵し、手続きを進められないことがある点です。

返済が止まれば余剰が出るはずなのに弁護士費用の準備ができない、申し立てには資料収集が必要なのに全然集められないという方がいらっしゃいます。

弁護士が介入して督促が止まっても、まだ借金の支払義務がなくなったというわけではありません。

生活再建のためにも、契約して終わりではなく、費用のご準備、資料のご準備に努めていただければと思います。

自己破産とは、破産法という法律で定められた、多重債務がある人への救済措置です。

自己破産には、手続きの進行方法が大きく分けて２種類あり、お金を借り入れた経緯、借りたお金の使い方、現在の財産状況等によって、行うべき手続きが異なります。

必要な手続きを行い、裁判所から自己破産を認めるという許可が下りると、原則として借金の返済が免除されます。

手続きの内容は複雑なため、多くの方は弁護士に依頼をしたうえで自己破産を行うこととなります。

まず、弁護士に自己破産の依頼をされますと、弁護士から貸金業者に受任通知というものを送付します。

貸金業者は、弁護士から受任通知を受け取ると、債務者に直接取立ての督促をすることができなくなります。

そのため、債権者から返済の督促を受けるストレスから解放されるというメリットがあります。

また、自己破産を申し立てて、免責がおりた場合、借金が免除されてゼロになり、生活を立て直すことができます。

ただし、養育費や税金等の一部免除の対象外もありますので、ご注意ください。

まず、一定額以上の財産を没収されます。

豊田市を管轄している裁判所の場合、２０万円以上の価値のある財産については、原則的に換価して債権者へ配当として回されます。

例えば２０万円以上の解約返戻金のある保険に加入している場合、解約することが必要となることも多いです。

ただし、生活必需品は除外とされます。

次に、自己破産を行うと信用情報機関へ事故登録されるため、一定期間ローンを組むことや、クレジットカードを作ることが難しくなります。

もっとも、自己破産後、遅くとも１０年以上経過すれば、事故情報は削除されます。

また、警備員、宅地建物取引士、旅行業務取扱管理者、証券外務員などの職業の場合、一時的に資格制限を受ける可能性がありますので、注意が必要です。

そして、自己破産の開始決定時と終了時に、氏名、住所、決定の日付、裁判所などが官報に記載されます。

ただし、官報を見ているのは、ひじょうに限られた人に留まります

豊田周辺で、自己破産についてお考えの方は、どうぞ当法人へご相談ください。

弁護士より、メリット・デメリットを含め詳細に自己破産についてご説明させていただきます。

借金の問題についてお困りで、弁護士に自己破産の相談をしたいとお考えの方の中には、相談にあたってどのような準備をしておいたらよいか事前に知っておきたいという方もいらっしゃるのではないでしょうか。

こちらでは、的確なアドバイスを受けるために、自己破産の相談の際に必要となる情報についてまとめましたので、参考にしていただければと思います。

⑴　借入先の債権者名

⑵　借金が増えた事情

自己破産をするにあたり、月々の収入、ボーナスがどのくらいあるのか、日常生活費にいくらかかるのか、といった生活状況を把握しておく必要があります。

収支状況が赤字であれば、免責されたとしても経済的に立ち直ることができませんし、浪費ととらえられるような支出があると免責が認められない場合もあり得ます。

適切に自己破産の手続きを進めるためにも、そして免責を受けた後の生活を見つめなおすためにも、生活費の内訳を可能な限り把握しておいた方がよいでしょう。

自己破産をする場合、一定の金額以上の財産は処分して、債権者への配当へ回す必要があります。

したがって、どのような財産があるか、その財産の価値・金額はいくらなのかを可能な限り把握しておくと、処分の対象となるか否かの予測を立てることができます。

自己破産の相談をする際、これらの情報があれば、より詳しい見通しを立てることが可能ですから、事前に把握しておくとより充実した相談になると思います。

もっとも、すべての情報を正確に把握していなくても、弁護士に相談することで解決への道筋を見つけることができる場合も多いですので、まずは相談してみることをおすすめします。

豊田で自己破産のご相談をお考えの方は、どうぞ当法人までお問い合わせください。

パチンコ等のギャンブルで借金が増えた場合は自己破産ができないと聞いたことがある方も多いのではないでしょうか。

たしかにギャンブルによる借金は、その他の事情による借金の場合と比べて、自己破産をして裁判所に免責（借金がゼロになる決定）が認められるハードルが高くなります。

しかし、絶対に免責が認められないというわけではありません。

「パチンコを含めたギャンブルによって借金が増えた場合は自己破産できない」という説明がよく行われるのは、それが免責不許可事由に該当するからです。

免責不許可事由とは、これに当てはまると原則として免責が認められないものとして法律が定めている事柄です。

破産法２５２条１項４号は「浪費又は賭博その他の射幸行為をしたことによって著しく財産を減少させ、又は過大な債務を負担したこと」を免責不許可事由として定めており、パチンコによる多額の借金はこれに含まれます。

そうすると、パチンコは免責不許可事由なので、やはり免責されないと思われるかもしれませんが、必ずしもそうではありません。

あくまで免責不許可事由は「原則として」免責が認められない事柄なので、裁判所は破産に至った経緯等の全ての事情を考慮して、例外的に免責を認めることができます。

これを、裁量免責といいます。

パチンコの頻度や年数、使った金額、止めてからの期間、反省の程度、今後の生活の見通し、破産手続き中の裁判所や破産管財人に対する説明や協力の態度等を総合して、裁判所が免責を許可することが相当と判断されれば、免責決定が下されます。

裁判所や破産管財人に協力的で、借金をしたことを反省し、少なくとも自己破産をすると決めてから浪費やギャンブルをしなければ、裁量免責が下される可能性はあります。

パチンコを含めたギャンブルや浪費によって借金が増えても、自己破産ができる可能性は十分にあります。

免責は認められないと諦めている方も、一度当事務所までお気軽にご相談ください。